挑战、应对与数据透视
新冠疫情自2020年初爆发以来，对全球经济各领域产生了深远影响，银行业作为经济运行的"血脉"首当其冲，本文将基于权威数据，分析疫情对银行业的冲击与银行业应对措施，并重点展示疫情期间的具体数据案例,为网站读者提供详实的参考。
疫情对银行业的全面冲击
1 业务运营受阻
根据中国人民银行2020年第一季度金融统计数据报告显示，2020年1-3月，银行业金融机构累计实现净利润同比下降2.4%,为近年来首次负增长。
- 商业银行净息差从2019年末的2.20%下降至2020年一季度的2.10%
- 不良贷款余额增加1986亿元，不良贷款率上升0.05个百分点至1.91%
- 银行业金融机构累计处置不良贷款4500亿元，较2019年同期增加810亿元
2 信贷需求结构变化
中国银保监会数据显示,2020年第一季度：
- 制造业贷款新增1.1万亿元，同比多增2955亿元
- 基础设施行业贷款新增1.5万亿元，同比多增2983亿元
- 批发零售业贷款减少1569亿元，同比少增2189亿元
- 住宿餐饮业贷款减少287亿元，同比少增347亿元
银行业应对疫情的主要措施
1 金融支持政策密集出台
中国人民银行数据显示,2020年全年：
- 3次降低存款准备金率，释放长期资金约1.75万亿元
- 1年期LPR累计下降30个基点至3.85%
- 5年期以上LPR累计下降15个基点至4.65%
- 累计通过再贷款再贴现等工具投放基础货币3万亿元
2 数字化转型加速推进
中国银行业协会报告显示：
- 2020年银行业金融机构离柜交易总额达2308.36万亿元，同比增长12.18%
- 银行业平均电子渠道分流率90.88%，较2019年提高1.1个百分点
- 手机银行交易金额同比增长30.87%，达到439.24万亿元
区域银行业疫情应对数据案例
1 湖北省银行业2020年第一季度数据
作为疫情最初爆发的中心地区,湖北省银行业数据具有典型代表性：
资产与负债情况：
- 截至2020年3月末，湖北省银行业金融机构本外币各项存款余额6.23万亿元，同比增长8.1%
- 本外币各项贷款余额5.38万亿元，同比增长12.8%
- 存贷比86.3%，较2019年末上升0.5个百分点
信贷投放情况：
- 2020年一季度新增贷款2930亿元，同比多增437亿元
- 其中抗疫相关贷款新增1024亿元,占全部新增贷款的35%
- 小微企业贷款新增932亿元，同比多增156亿元
资产质量变化：
- 不良贷款余额较年初增加87亿元
- 不良贷款率1.96%，较年初上升0.12个百分点
- 拨备覆盖率186.3%，较年初下降12.5个百分点
2 上海市银行业2020年数据
作为国际金融中心,上海银行业数据反映了发达地区的应对情况：
全年主要指标：
- 2020年末，上海银行业总资产余额18.33万亿元，同比增长16.4%
- 各项存款余额14.41万亿元，同比增长15.3%
- 各项贷款余额8.46万亿元，同比增长10.4%
重点领域投放：
- 全年累计发放疫情防控贷款4523亿元
- 科技型企业贷款余额3402亿元，同比增长36.1%
- 普惠型小微企业贷款余额5254亿元，同比增长47.7%
经营效益：
- 全年实现净利润1543亿元，同比下降8.3%
- 净息差1.82%，同比下降0.28个百分点
- 不良贷款率0.79%，较年初上升0.08个百分点
疫情后期银行业恢复情况
1 2021年银行业整体复苏数据
中国人民银行2021年金融统计数据报告显示：
- 商业银行累计实现净利润2.2万亿元，同比增长12.6%
- 不良贷款率1.73%，较2020年末下降0.11个百分点
- 净息差2.08%，较2020年末回升0.02个百分点
2 重点地区恢复情况比较
湖北省2021年数据：
- 全年新增贷款6203亿元，同比多增1024亿元
- 不良贷款率1.81%，较2020年末下降0.15个百分点
- 银行业净利润同比增长18.7%，高于全国平均水平
广东省2021年数据：
- 全年新增贷款2.53万亿元，居全国首位
- 普惠型小微企业贷款余额1.78万亿元，同比增长32.4%
- 银行业净利润同比增长15.2%
银行业疫情应对的经验与启示
1 数字金融能力成为核心竞争力
中国互联网金融协会数据显示：
- 2020年移动支付业务金额同比增长24.5%，达到432.16万亿元
- 银行机构线上贷款余额同比增长33.8%，达到15.4万亿元
- 开放银行API调用次数同比增长215%，达到86亿次
2 差异化服务能力凸显价值
银保监会数据显示：
- 2020年银行业累计为中小微企业延期还本付息7.3万亿元
- 累计减免各项收费约3600亿元
- 累计向防疫重点企业发放优惠利率贷款8791亿元
新冠疫情对银行业既是挑战也是转型契机，从数据来看，银行业在支持实体经济、防控金融风险、加速数字化转型等方面取得了显著成效，银行业需继续强化科技赋能，提升服务质效,为后疫情时代经济高质量发展提供更强有力的金融支持。
